近年来，福利在员工中的关注度越来越高。好福利不仅能增加员工满意度，起到留人的作用，还会给企业带来良好的社会评价。

比如，星巴克中国，为在公司工作两年以上的全职员工，年龄在75岁以下的父母购买“重疾险”。此举不仅在社会上引发极大的反响，树立了良好雇主品牌形象，也让内部员工深受感动，留才效果明显。

星巴克的福利方案，综合考虑了员工的实际情况：员工年龄较轻，初入职场，父母较年轻，收入有限，还需兼顾父母健康，员工有需求但没有余力。

然而，在很多公司员工的构成远比星巴克复杂。在健康福利方面，企业虽然普遍为员工选择了补充医疗和人身意外，但不同年龄、职位、家庭情况的员工在福利的需求和项目的选择上千差万别。

下面我们就看看几位典型的职场员工。

01职场萌新

需求分析

职场萌新，钱少、年轻、有冲劲，刚开始承担养家重任，身体千万不能垮。抗意外事件，尤其是突发疾病的准备要做好。另外，也别忽略父母的健康。

方案建议

为自己：【消费型重疾保障】，此类保障价格便宜，万一罹患重大疾病，可以提供有效的保障。同时可以配合【百万医疗】，高保额低费率，覆盖补充医疗之外的高额医疗费用。

为家庭：余力的情况下，可以为父母选择【百万医疗】，少量投入，未雨绸缪，补充社保之外的医疗费用。

02职场新妈妈

需求分析

职场新妈妈，生活重担压在身，房贷车贷都要还，孩子保障要规划，自己身体也重要，家中顶梁不能塌，抵抗风险要综合。

方案建议

为自己：在保障方面，可以在原有重疾险的基础上，增加选择【终身型重疾保障】，同时继续选择【百万医疗】。增加【定期寿险】，抵御疾病和意外身故，给家庭造成的财务困境。

为家庭：一般公司的补充医疗会附加子女的医疗保障，因此在子女身体健康的情况下，可以为孩子配置【百万医疗】，弥补罹患重疾后社保目录外的高昂医疗费。

由于近年来，污染、辐射等加重，造成儿童罹患重疾风险增加，可以考虑为子女选择【少儿专属重疾保障】，此时孩子年纪较小，建议保额选择50万起，性价比较高。

03中层管理者

需求分析

人到中年小有成，生活工作有重压，亚健康也找上门，体检、养生、强体魄。家庭资产要配置，子女教育早准备，父母健康不能忘，自己养老也要顾。

方案建议

为自己：在保障方案上，可以考虑为自己配置【终身型重疾保障】，在方案上也尽量选择有轻、中、重症分类，可多次赔付，且分组中癌症可以多次理赔的方案。

在医疗保障方面，可以将【百万医疗】升级为选择保障条款较好，能够覆盖特需病房等高水平医疗的高端方案。由于平时工作出差较多，可考虑增加【交通意外】类的保障方案。

【定期寿险】，此时Daisy的家庭责任较重，建议增加定期寿险，抵御疾病和意外身故，给家庭造成的财务困境。同时，需要考虑养老问题，增加【年金类】方案的配置。

为家庭：子女方面需要持续投入【少儿专属重疾保障】，同时考虑【子女教育金】类方案，为孩子将来早做打算。父母方面，可以选择【防癌险】或【百万医疗险】，此时父母年龄较大，如果购买重疾类保障会出现保费倒挂的情况。

04高层管理者

需求分析

公司针对Leo等高管，配置专属的高端家庭医疗保障方案。高端医疗公司管，退休养老早准备，子女教育多投入，家庭资产要规划。

方案建议

为自己：健康保障方面，可以增加【终身型重疾保障】的保额至年收入的5-10倍。此阶段属于终身型重疾保障采购的最后机会，如果年龄更大，保费较贵，选购性价比太低。在养老方面，建议Leo可以选择【分红型年金产品】和【终身寿险】保障相结合的方式，保障基础收益的同时，做一定的杠杆，为资产传承做准备。

为家庭：由于子女即将出国，因此在保障的选择上，建议选择覆盖国际的【百万医疗】和【重疾保障】，让孩子在国外能看得起病。同时推荐【子女教育金】方案，为孩子提供全面的资金保障。父母方面，可以选择【防癌险】或【百万医疗险】，若身体有三高可用【防癌医疗险】做代替。

对于处在不同年龄、职位、需求的员工，企业需要为其提供个性化的福利方案。其实在福利项目落地时，HR会遇到不少问题：

● 如何向员工普及公司的福利政策，充分唤醒全员的保障意识，提升员工的福利参与度；

● 如何帮助员工依据自身的收入、健康、家庭等情况，选择适合自己的保障方案配置；

● HR如何轻松高效实现员工的个性化福利选择与投保，并合理控制公司的福利成本；

● 员工购买保障后，一旦出险如何理赔，选择终身型保障的员工，如何实现及时续保。

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